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行业新闻
供应链金融助力中小企业 有望成为互金下一个风口发布时间:2017-10-26 17:37:12

近期网贷行业可谓是风波不断,禁止债转以及金交所产品的一系列事件揭露了不少P2P平台资产端的问题,如何让网贷平台在以监管为主导的市场上生存下去,寻找更为优质的资产端成为突围的重点,而供应链金融被不少行业人士认为是互金行业有待挖掘的一片蓝海,发展前景大好,目前已有不少平台布局。

据网贷之家不完全数据统计,目前有111家P2P平台涉及了供应链金融,占总正常运营平台的不到6%,而据前瞻产业研究院此前发布的《2016-2021年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,我国的目前金融供应链的金融规模已经超过了10万亿,预计2020年将达到近15万亿的市场规模,发展前景惊人,且处于一个比较高速的增长过程中。

一、供应链金融是什么?

简单来说,供应链金融是金融机构通过审查整条供应链,基于对核心企业的实力和良好信用的掌握,对核心企业以及上下游企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。  

它本质起源于供应链管理,在一个产品的生产过程中,供应链涉及到原材料采购、制作以及最终产品等一系列环节,在传统企业中不同阶段需要不同的人来分工完成。后来随着国家工业水平的提高以及技术的升级,这种生产模式由原本在企业内部的分工转向于企业间的分工,一部分企业负责提供原材料,另一部分企业负责产品的制作加工并对接下游的经销商完成销售。这种模式使得产品从生产到销售垂直细化,专业性增强,这一功能结构即是我们所说的供应链。

供应链金融实质贯通了产品从原材料收集、生产制作以及到销售等一系列过程,在这一过程中,核心企业以自身规模较大、综合实力较强、行业地位较高的优势对上下游企业拥有绝对的话语权,这种话语权体现在哪呢?面对上游企业,这位“老大”往往采用赊账的方式,给上游的中小企业一个支付凭证,到期才支付账款,这期限长达3-6个月,而对于下游企业,核心企业往往不允许赊账的方式,必须先付款再拿货。 

核心企业自身没啥压力,可却增加上下游中小企业的资金压力,中小企业由于自身实力有限、信用级别低以及担保资产少等问题往往被银行等金融机构拒之门外。这就产生了中小企业融资难的问题,为了解决供应链中资金分配不平衡的问题,金融机构通过考察与之合作的核心企业的实力以及良好信用为中小企业提供金融服务,这就是供应链金融。供应链金融有多种模式,在下一篇中会详细谈到这一方面。

简而言之,除核心企业外,处于供应链上的基本都是中小企业,因此从某种意义上说,供应链金融就是面向中小企业提供的金融服务。

二、中小企业的现状  

中小企业对于经济发展有着十分的重要性。据数据显示,2015年末,全国工商登记中小企业超过2000万家,个体工商户超过5400万户,为城镇居民提供了80%以上的就业岗位,中小企业的重要性不言而喻。  

中小企业融资难一直是社会顽疾,政府虽然对此采取措施革新融资服务,但仍有不少中小企业面临资产抵押物少、经营不稳定等原因拿不到银行主流金融机构的贷款,从而被迫转向民间借贷,而民间借贷的平均利率高达27%,高额的融资成本挤压了中小企业的生存空间,十分不利于整个供应链的发展。  

换一句话说,针对中小企业的金融服务是一片有待开发的蓝海,谁解决了其融资难的问题,谁就有望弥补这一市场空白,撬开巨大的利益阀门。据行业人士估计,全国企业的应收账款规模达到了20万亿以上,中小企业有60%的资产为应收账款,市场前景广阔,这也是不少P2P平台急于打开这一片市场的原因。

供应链金融能够帮助上下游企业取得较低成本的稳定资金,降低了融资成本,为生产提供持续的动力,而核心企业也不用担心上游企业推迟交货或者分销商延迟结算。可以说供应链金融有效地解决了中小企业融资难的问题,将单一企业不可控风险转变为对多个企业整体可控风险,风险系数比其他模式更低,从而提升了整个供应链群体的竞争力。在如今面临监管从严和资产荒的情况下,供应链金融无疑是互金行业产业升级的突破口。

来源:网贷之家

原文链接:http://www.wdzj.com/zhuanlan/guancha/17-4898-1.html

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